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Life 생명보험

생명보험은 내가 사랑하는 사람들, 가족을 위한 “사랑”입니다 |  LIFE INSURANCE
바쁜 현대인의 생명보험 이야기

생명 보험

우리는 모두 안정적이고 행복한 삶을 영위하길 원합니다. 맛있는 음식을 먹고, 음악, 운동 등 좋아하는 취미활동을 하며 좋은 사람들과 좋은 시간을 보내는 것들은 모두의 행복한 삶의 활동입니다. 그러기 위해서 경제활동을 하고 일을해서 돈을 모아서 원하는 물건을 사고, 차도 사고, 집도 사고, 사업도 하고, 사랑도 하고, 결혼도 하고, 자녀도 키우며 인생을 살고 있습니다.

우리의 행복을 유지하게 하는 물건과 차량, 집, 사업체 등등에 혹시모를 위험과 사고를 대비하여 보험을 들어 놓습니다. 그리고 건강이 최우선 이라는 말이 있듯이 건강보험도 대부분 들어 있죠. 그러나 정작 우리 자신의 생명을 담보로 하는 생명보험에는 인색합니다. 거주할 집도, 가족들을 위한 건강보험도, 가족의 발이 되어줄 차도 가장인 당신이 사라지면 거품처럼 사라질 수 있는 것들인데 말입니다. 영화 아저씨의 원빈의 대사처럼 “오늘만 사는 사람” 이 많아서 일까요? 혹은 너무 낙관적이라 나한테 그런 일이 일어날 확률은 없다고 생각해서 일까요? 아니면 내가 없어지면 무슨 소용이 있냐면서 추후 가족들의 감정적,경제적 안위는 차등적인 염려사항이 되어서 일까요?
이유가 무엇이건 예상치 못한 미래에 대한 준비를 너무 하지 않고 있는 경우가 있는것은 확실해 보입니다. 특히 미국에서 생명보험이란, 은퇴플랜을 위한 캐쉬적립, 중병보험, Long Term Care, 세금혜택 등등의 Benefit 이 있는 모든 Financial Planning 의 가장 기초가 되는 시작점 인데도 말이죠.

생명/은퇴 보험

생명보험

생명보험의 종류

Term Life Insurnace (기간성 생명보험):

특정 기간을 정해서 (보통 10년~30년 사이) 그 안에 사망할 시에 보험금을 지급하는 기간성,소멸성 플랜입니다. 그 기간이 지나도 아무일도 없으면 사라집니다. 그렇기 때문에 굉장히 저렴합니다. 예를들어 30대 중반 남성이 $500,000짜리 Term 플랜을 한달에 30불대로 들 수 있습니다. Purpose of Insurance: Family Protection, Income Protection, Mortgage Protection

Permanent Life Insurance (종신형 생명보험)

1) Whole Life

가입자가 죽을때까지 평생보험금이 보장되는 가장 오래된 컨셉의 생명보험입니다. 납입액 중 순수보험료를 제외한 부분이 일정 이자율과 배당에 의해 적립됩니다. 가장 비싼 보험료가 책정됩니다. 불입기간 동안 보험료 상승 부담이 없고, 보험료를 납부하는 한 평생동안 확정사망금을 보장 받는 대신, 쌓인 현금을 인출은 안되고 Loan만 받을 수 있으며 (이자 발생), 갚지 않을 경우 보험이 끊어질 수 있습니다.
Purpose if Insurance: Estate Planning, Family Protection, Cash Accumulation

2) Universal Life

70년대 이후로 선보여진 종신 생명보험의 하나, 정기적으로 같은 프리미엄을 계속 내는게 아닌 Flexible Payment (경제적 상황에 따라 더 많이, 더 적게, 일정기간 동안 유예도 가능) 이기 때문에 보험료가 Whole Life 에 비해 훨씬 저렴하며 쌓인 현금을 인출 or Loan 둘 다 가능하여 유동성이 좋은 플랜입니다. Universal Life Insurance 는 크게 세가지 플랜으로 나눌 수 있습니다.

  • Guaranteed Universal Life:
    이제는 취급하는 회사가 몇 남지 않은 캐쉬밸류 적립이 없이 (혹은 거의 없이) 가장 저렴한 가격으로 90세-105세 혹은 이상의 나이까지 사망보험금을 보장 해주는 기본적인 Permanent Life Insurance 플랜입니다.
    Purpose of Insurance: Family Protection, Income Protection
  • Variable Universal Life:
    소위 말하는 투자성 생명보험 으로서 순수 생명보험 구좌와 현금구좌가 나눠져 있어 가입자 스스로가 투자 방법을 선택할 수 있는 가장 Aggressive 한 종신보험의 종류입니다. 수익률이 가장 높은 플랜임과 동시에 투자위험성 (Risk) 를 내포하고 있는 플랜입니다.
    Purpose of Insurance: Cash Accumulation, Family Protection, Income Protection
  • Index Universal Life:
    2008년 주식시장 폭락이후 가장 각광을 받고있는 보통 일컬어지는 “저축성 생명보험” 의 대표 플랜입니다. 보장된 최저금리 또는 S&P 500 지수와 같은 금융시장 지수를 사용한 공식으로 계산된 이자율 중 높은 이자율을 적용시켜 현금에 대한 이자율을 계산합니다. 만약 특정 기간동안 지수가 충분히 상승한다면 보험계약의 현금자산이 그만큼 늘어 날 수 있구요, 반대로 0 이거나 하락을 할 경우 최저금리를 적용하게 됩니다. 그렇게 때문에 하락시에도 원금보장이 되면서 이자율도 꽤 높게 받을 수 있는 Tool 로 많은 분들이 택하시는 플랜입니다.
    Purpose of Insurance: Family Protection, Income Protection, Cash Accumulation, Supplementary Retirement Plan

생명보험 문의 310-780-7777

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