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Health 건강보험

다양한 건강보험상품을 비교한 최상의 플랜 | HEALTH INSURANCE

건강보험

건강은 여러분에게 가장 중요한 재산입니다. 정기적인 병원 검진은 여러분의 건강을 잘 지키는데 큰 도움이 됩니다. 샘고종합보험은 여러분의 상황에 맞는 적합한 플랜을 설명부터 가입까지 친절하고 자세하게 도와드립니다.

미국 건강보험의 종류

1. 공적 건강 보험

메디케어와 메디케이드가 정부에 의해 제공되는 대표적 형태의 공적 건강 보험이다.
그 밖에 저소득층 자녀를 위한 S-CHIP, 재향군인을 위한 Veteran’s Assistance(VA)등의 공적 보험 프로그램이 운영된다.

1) 메디케어 Medicare
– 연방정부에 의해 운영한다.
– 65 세 이상 노인이 기본적인 가입 대상이며, 그 밖의 특정 조건을 만족하는 장애인 및 말기신 부전 등 특정 질환 환자도 가입가능하다.
– Part A~D 의 총 4 개 부분으로 구성되어 있다.
– Part A 와 B 는 한방치료를 포함해 모든 질병이나 의료 서비스를 커버하지는 않는다. Part C 에는 일부 보험사들이 한방치료와 카이로프랙틱 등의 대체의학을 커버해준다.

Part A: 병원보험 Hospital
– Medicare 가입 대상자들에 한하여 무료가입
– 병원 또는 전문 간호시설에서의 입원치료, 입원 후에 이어지는 가정 간호 및 호스피스 간호에 대한 비용을 지원한다.

Part B: 의료보험 Medical Insurance
– Part A 가입자에 한하여 보험료 지불 후 가입한다.
– Part A 가 적용 되지 않는 외래 의사 진료와 기타 여러 의료 서비스 및 의료 용품에 대한 비용을 지원한다.

Part C: advantage 보험 Medicare Advantage
Part A 와 B 를 동시에 가입한 경우 Part C 로 전환 가능하다.

Part C 는 메디케어와 계약을 맺은 민영 보험회사가 운용하는 보험으로 급여에 따른 분류 방식은 아님.

매년 말 기존의 보험회사를 변경 가능함(메디케이드와 메디케어 양쪽 모두를 가지고 있으면 연중 아무 때나 보험회사 변경 가능) Part C 는 Part A 와 B 를 기본으로 포함하며, 이것은 다시 HMO 와 PPO 로 구분

Part D: 처방약보험 Medicare Prescription Drug Coverage 의사들이 처방한 약에 대한 비용을 지원

2) 메디케이드 Medicaid (California 는 Medi-Cal 이라고 불림)
– 주정부에 의해 운영
– 저소득 빈곤층에 대해 병원 및 의료 보험을 제공하는 프로그램
– 연방 정부도 재정 일부를 지원하나, 메디케이드 가입 및 수혜자격에 대한 규정은 각 주에서 자체적으로 결정한다

 

2. 민영 건강 보험

–민영건강보험은 Health Maintenance Organization (HMO), Preferred Provider Organization (PPO), Exclusive Provider Organization(EPO), Point of Service(POS)로 나눌 수 있다.

1) Health Maintenance Organization(HMO)
반드시 보험사와 계약된 의사를 찾아가야 함. 응급은 예외. 주치의를 선정하고, 전문 과목의 치료가 필요할 경우, 주치의의 의뢰서(referral)를 받아서 전문의에게 가야 함. 이 전문의 역시 반드시 보험 사와 계약된 의사(in-network) 중에 찾아가야 한다.

2) Preferred Provider Organization(PPO)
보험사와 계약된 의사 in-network 뿐만 아니라 계약되지 않은 의사 out-network 에게서도 진료를 받을 수 있음. 주치의를 선정할 필요가 없고, 주치의의 의뢰서도 필요 없다. 다만, out-network 의 의사를 보게 될 경우에는 in-network 의사에게서 진료를 받을 때보다 공제 (deductible), 환자 부담금(co-pay)등에 대해서 더 많은 비용을 내야 할 수 있다.

3) Exclusive Provider Organization(EPO)
반드시 보험사와 계약된 의사를 찾아가야 하고 응급실은 예외인 것은 HMO 와 같음. HMO 와 다른 점은 주치의를 선정할 필요가 없고, 주치의 의뢰서 referral 을 받지 않고 전문의에게 갈 수 있음. 그러나 이 전문의도 반드시 보험사와 계약된 의사 In-network 를 찾아가야 한다.

4) Point of Service(POS)
POS 는 HMO 와 PPO 의 혼합형이다. HMO 처럼 주치의를 정하는데, 주치의의 소개에 의해서 out- of-network 인 의사에게서도 진료 받을 수 있음. out-of-network 의사에게 진료를 볼 경우는 상대적으로 높은 공제금(deductible)과 환자부담금(co-pay)이 (일반적으로 30~35%) 책정된다.

–또한 민영건강보험은 Off Exchange (일반 Private 건강보험) 과 Covered California (오바마케어) 로도 나눌 수 있다.

1) Off Exchange: California 의 경우엔 Anthem Blue Cross, Blue Shield, Health Net, Kaiser Permanente, Oscar 같은 보험회사가 Service 하고있다. 각 회사마다 많은 수의 플랜들이 있기때문에 맞는 플랜을 위해서는 전문가와 상담하는게 좋다. 일반 건강보험이기 때문에 인컴과 전혀 상관이 없이 영주권 or 시민권의 체류신분 과 Social Security Number 가 있으면 누구나 가입할 수 있다. 커버리지의 높낮이,지역,나이 에 대하여 보험료가 책정된다.

2) Covered California (Obama Care): 많은 분들이 오바마케어 라고 하면 일반 건강보험보다 커버리지나 받는 병원의 수가 떨어진다고 생각하시는데 그렇지 않다. 오히려 선택할 수 있는 보험사의 수가 더 많고, 커버리지도 거의 동일하며, 거의 모든 병원에서 같은 플랜일때에 일반 보험이냐 오바마케어냐 에 따라 차등으로 받지 않는다. 오히려 연방정부 빈곤선 (Federal Poverty Level) 138% ~ 600& 사이의 인컴을 가진 사람들에게 정부 보조금을 제공 함으로서 일반 건강보험보다 훨씬 더 저렴한 보험료를 내게 되는 유리함이 있다. 지역과 나이, 가장 중요한건 인컴의 높낮이에 따라 정부보조금이 차이가 나기때문에 보험료가 책정이 된다.

3. 그룹 건강 보험

W-2 를 받는 직원이 1 명 이상 있는 회사면 가능하다. (고용주 포함 2 명 이상) 풀타임 직원수가 100 명이상 인 경우 : 2015 년 부터 가입 의무화
풀타임 직원수가 50 명-100 명사이의경우 : 2016 년부터 가입의무화 풀타임 직원수가 50 명이만인 경우 : 가입의무가 전혀 없지만 복지 혜택중의 하나로서 얼마든지 직원에게 제공이 가능하다.

고용주가 지불하는 건강보험료는 사업 경비로 세금공제가 가능하고 무엇보다도 고용주가 제공하는 큰 혜택중의 하나로 직원들에게 자긍심을 고취시킬 수 있는 방법중의 하나이다

건강보험은 아무때나 가입할 수 있고 가격과 커버리지가 개인보험보다 좋은경우가 많다.

건강보험을 오퍼할 의무가 있는 사업체는 물론이고 의무가 없는 사업체라도 보험을 오퍼할 경우에는 주 30 시간 이상 근무하는 모든 풀타임 직원에게 공히 오퍼해야 한다. 중역 및 간부급 등 고임금 직원들에게만 건강보험을 오퍼하거나 또는 특별히 베네핏이 월등한 건강보험을 제공하는 것은 차별로 간주된다. 신입직원으로서 건강보험을 오퍼받을 자격이 되는 풀타임 직원에게는 입사일로부터 대기기간 최장 90 일 이내에 오퍼해야만 한다. 90 일을 넘기면 안되는데 정확히 90 일을 맞추기가 쉽지 않기 때문에 통상 입사일로부터 2 달 지나고 다음달 1 일 식으로 대기기간을 지정하는 경우가 많다. 물론 사업체에 따라 원한다면 입사일로부터 1 달 지나고 다음달 1 일 또는 입사일 바로 다음달 1 일과 같이 더 일찍 건강보험을 오퍼할 수도 있다.

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